При оформлении кредита одним из залогов его возврата является страхование ряда рисков. Условия страхования залога, а также риска смерти заемщика или потери им трудоспособности выдвигают многие банки. Такое положение дел приносит прибыль кредитным учреждениям и страховым компаниям, но увеличивает стоимость кредита для заемщика.
Виды страхования
Одно из обязательных условий при оформлении ипотеки – заключение договора страхования по 3 видам риска:
— жизни и потери трудоспособности лиц, оформляющих кредит;
— уничтожения или повреждения имущества;
— признание утраты права собственности на залог.
Страхование осуществляется на сумму, соизмеримую размеру кредита либо превышающую ее. Выгодоприобретателем по договору страхования, как правило, является кредитор. Поэтому при наступлении страхового события компания-страховщик направляет денежные средства напрямую на счет выгодоприобретателя с целью частичного или полного закрытия обязательств.
Стоит учесть, что пролонгация договора страхования осуществляется ежегодно вплоть до полного закрытия кредита, а расходы по его оплате несет заемщик.
Договор страхования может быть расторгнут сторонами досрочно на основаниях, указанных в ст. 958 ГК РФ, а также по личной инициативе заемщика. При существенных нарушениях условий договора со стороны страхователя такое право есть и у страховой компании.
Расторгая договор страхования раньше времени, страхователь может рассчитывать на возврат части суммы, оплаченной им при заключении договора. Ее размер рассчитывается представителем страховой компании исходя из срока, на протяжении которого фактически действовал договор.
Как вернуть страховку?
Существует 2 варианта возврата страховки:
• Если договор заключен в страховой компании.
Погасив кредит полностью, заемщик обращается с заявлением о прекращении договора страхового обеспечения и правом на возмещение части страховой премии в офис страховой компании. К заявлению необходимо приложить паспорт, копию кредитного договора, справку о полном погашении кредита.
• Если договор страхования оформлен в банке и входит в пакет услуг.
Практика такова, что ряд банков не торопится погасить часть страховой премии даже при закрытии кредита досрочно. Поэтому первый шаг в случае отказа в возврате на основании заявления – это оформление претензии, срок рассмотрения которой 10 дней. В случае отрицательного ответа на претензию, заемщик может добиться возврата причитающихся средств в суде.
